本記事は「父が娘に伝える自由に生きるための30の投資の教え」の要約・書評（レビュー・感想）です（※本記事は学習目的の要約・書評であり、投資助言ではありません）。
お金の使い方を整えれば、少ない出費で暮らせるようになります。
そして、賢い投資を続ければ、複利の力で、気づいたときに資産が育っていきます。
『父が娘に伝える自由に生きるための30の投資の教え』は、誰もが理解できる平易な言葉で、「投資と人生」の原則を娘ジェシカに手紙として伝えた本。
難しいテクニックよりも、**自由に近づくための“シンプルな答え”**が詰まった必読書です。
投資って難しそう。結局、何をすればいいの？
この本は答えがシンプル。“借金しない・支出を抑える・余りをインデックスで長期投資”に戻してくれます。
こんな方におすすめ
- 投資初心者の方
- 資産を増やしたい／老後資金を作りたい人
- インデックス投資で本当にいいのか迷っている人
- 「会社に縛られない働き方」を将来つくりたい人
著者について
著者はファイナンシャル・ブロガーのジェイエル・コリンズさん！（Xはこちら）
- 1975年から投資を行っている個人投資家
- 転職を重ねる中で「収入の範囲で生活する」習慣を身につける
- 気づけば夫婦どちらも働かなくても暮らせる状態へ
- 2011年、娘宛てに「お金と投資」について手紙を書き、それが注目され書籍化
“娘に伝える”という体裁だから、難しい話が少なくて読みやすい。投資の入門後に読むと腹落ちが深くなるタイプです。
「会社に縛られないお金」とは？
「会社に縛られないお金」の定義
誰の要求からも自由でいられて、自分の望みどおりの人生を送るのに十分なお金のこと。
自由って、お金持ちになること？
この本の“自由”は豪華さじゃなくて“選べる状態”。嫌ならNOと言える状態です。
なぜ「会社に縛られないお金」が必要なのか？
- 毎月の給料をすべて使っていると、自由になれない
- 借金があると、さらに自由が遠のく（利息・ストレス・依存）
自由の敵は“銘柄選びが下手”より“家計が整ってないこと”。ここが土台。
どうやって「会社に縛られないお金」を作る？
本書の核になる考え方はこれです。
稼ぐ範囲で使い、余りは投資する。借入金は避ける。
稼ぐ範囲で使うとは？
- 買う前に「本当に必要か？」を1回考える
- 収入の範囲内に支出を抑え、投資の種銭を作る
借入金をすると？
- 収入の大部分が利息に消える
- 今の収入源に依存し、人生の選択肢が狭まる
- ストレスが増え、ネガティブになりやすい
まず“投資で増やす”より“自由を奪うものを減らす”。固定費と借金が優先です。
インデックスファンドは「やる気のない人のため」なのか？
結論：本書は インデックス投資を強く推奨しています。
インデックスの基本的な考え方
- 個別銘柄選びに成功する確率は小さい
- だから インデックスを構成するすべての株式を買う
- ＝市場平均の利回りを受け入れる、という考え方
でも個別株で当てたら大きいよね？
“当てる”は気持ちいい。でも“毎年当て続ける”のが難しい。資産形成の基盤にするなら、再現性を重視したいです。
「あなたはウォーレン・バフェットですか？」
本書の問いは強烈です。
- あなたがバフェット級でないなら、インデックス投資が合理的
- 余計な売買や手数料で、長期の成績が削られやすい
この一言で迷いが減りました。“自分は天才じゃない”を前提にすると、投資がシンプルになります。
（補足）日本で読むときの注意点
本書の事例は米国前提の話も多いので、制度等は日本向けに読み替えが必要です。
ただし“考え方”はそのまま使える。ここがこの本の強さです。
引き出す比率——結局、いくら使えるか
資産形成のゴールは「増やす」だけではありません。
増えた資産を、どう取り崩すかまで考えることで“自由”が現実になります。
トリニティ・スタディを参考にしてみよう
トリニティ・スタディ（通称）は、
「ポートフォリオからどれだけ引き出すと、30年持続しやすいか」を検討した研究として知られています。
要点を、まとめるとこうです。
- 株式・債券などの組み合わせで検討
- 年4%取り崩しは一つの目安として語られることが多い
- **年3%**だと、より安全側に寄る（前提条件による）
じゃあ“4%なら絶対安全”ってこと？
“絶対”じゃないです。前提（期間・相場・インフレ・配分）で変わるので、目安として扱うのが安全。むしろ“目標を数値化できる”のがメリットです。
ざっくり計算（目安）
- 年間支出が240万円なら
- 240万円 × 25 ＝ 6,000万円（目安）
この試算の良いところは、“増やす”より先に“支出を下げると目標が下がる”と気づける点。家計改善と投資がつながります。
まとめ
- トピック1: 選択肢を持ち、自由を得るためのお金
- トピック2: 私はバフェットではないので、インデックスを買い、市場平均を受け入れる
- トピック3: 資産を減らしにくい取り崩しの目安として、4%が語られる（前提あり）
この本の良さは“迷うポイントを削ってくれる”こと。結局、自由に近づく人はシンプルに続ける人です。
ぜひ一読してみてはいかがでしょうか？
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